빚투 속 말라가는 개미 여윳돈
이달 들어 마통 잔액 6700억 급증
개인 6개월 이하 예금 잔액 ‘뚝’

13일 서울 중구 하나은행 딜링룸 현황판에 코스피가 표시되고 있다. 연합뉴스

증시 조정 속에 주요 시중은행의 마이너스통장 잔액이 4년 3개월 만에 최대 수준으로 불어난 것으로 나타났다. 또 대기성 자금인 요구불예금 잔액은 두 달 연속 줄었고 개인의 단기 정기예금 신규 가입도 1년 전보다 감소했다. 은행권에서는 주가 반등을 기대하는 개인들이 예금에 돈을 묶어두기보다 마이너스통장까지 활용해 ‘빚투’(빚내서 투자)에 나서고 있다는 분석이 나온다.

15일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 12일 기준 마이너스통장 잔액은 44조 2632억 원으로 집계됐다. 2022년 8월 말(44조 7699억 원) 이후 4년 3개월 만에 최고 수준이다.

지난달 말(43조 5950억 원)보다 6682억 원(1.5%) 늘었다. 11월이 절반도 지나지 않은 시점에 이미 10월 한 달 증가액(6115억 원)을 웃돈 것이다. 작년 말(39조 9275억 원)과 비교하면 4조 3357억 원(10.9%) 증가했다.

마이너스통장은 미리 정해둔 한도 안에서 필요할 때 돈을 꺼내 쓸 수 있는 신용대출 상품이다. 이 약정 한도 대비 실제 사용 잔액 비율인 소진율도 높아졌다. A 은행의 소진율은 작년 말 43.0%에서 지난달 말 47.3%, 이달 12일 48.0%로 상승했다. 작년 말보다 5.0%포인트(P) 높아져 50%에 근접했다.

은행에 대기 중인 자금도 줄었다. 5대 은행의 요구불예금 잔액은 12일 기준 656조 4744억 원으로, 지난달 말(663조 3524억 원)보다 6조 8780억 원(1.0%) 감소했다. 10월 한 달 12조 1725억 원 줄어든 데 이어 감소세가 지속됐다. 9월 말 이후 빠져나간 돈은 19조 원이 넘는다. 요구불예금은 만기 없이 수시로 꺼내 쓸 수 있어 투자처를 찾는 자금 등을 잠시 보관하는 용도로도 활용되는 상품이다.

개인과 법인예금을 아우르는 5대 은행의 전체 정기예금 잔액은 12일 기준 1046조 1960억 원으로, 지난달 말(1030조 4880억 원)보다 15조 7080억 원(1.5%) 증가했다. 그러나 이를 개인 투자자들의 자금이 증시에서 은행으로 돌아오는 ‘역(逆)머니무브’로 단정하기는 어려워 보인다. 개인 고객이 은행 단기 정기예금에 넣는 돈만 보면 오히려 작년 수준을 밑돌고 있기 때문이다.

5대 은행의 지난달 만기 6개월 이하 개인 정기예금 신규 가입액은 13조 2888억 원으로 작년 10월(16조 1507억 원)보다 2조 8618억 원(17.7%) 줄었다. 이중 만기 3개월 이하 상품은 10조 5206억 원에서 8조 3760억 원으로 20.4% 감소했다. 1개월 이하인 상품만 보면 감소율이 32.2%로 더 컸다.

신규 가입액에서 단기 상품이 차지하는 비중도 축소됐다. 만기 1년 이하 정기예금 신규 가입액 중 6개월 이하 비중은 9월 43.7%에서 10월 38.1%, 이달 1∼12일 34.6%로 낮아졌다. 시중은행 관계자는 “전체 정기예금 잔액 증가는 기업 여유자금 증가와 맞물린 것으로 보인다”고 설명했다.

이런 가운데 은행들은 단기 자금 조달을 위한 특판 상품을 잇달아 선보이고 있다. 신한은행은 오는 19일부터 다음 달 1일까지 3개월 만기 주가지수연동예금(ELD)을 1500억 원 한도로 모집할 계획이다. 우리은행도 지난달 20일 3·6·9개월 중 만기를 선택하는 ‘우리 369 정기예금’을 2조 원 한도로 출시했다.