7대 금융복합그룹 자본적정성 186%…교보·DB만 하락
서울 여의도 금융감독원 모습. 연합뉴스
삼성·현대차·미래에셋 등 7개 금융복합기업집단의 자본적정성 비율이 올해 상반기 8%포인트(P) 넘게 올라 규제비율의 2배에 가까워졌다. 상반기 금융회사 인수를 마무리한 교보와 DB는 비율이 낮아졌다.
금융감독원은 7개 금융복합기업집단의 6월 말 기준 자본적정성 비율이 186.0%로 지난해 말(177.6%)보다 8.4%P 상승했다고 12일 밝혔다. 금융복합기업집단법이 정한 규제비율은 100% 이상이다.
비율이 오른 것은 분자인 통합자기자본이 분모인 통합필요자본보다 빠르게 불어났기 때문이다. 통합자기자본은 306조 2000억 원으로 반년 새 93조 7000억 원(44.1%) 늘었다. 보유 주식의 평가이익이 커지고 금융투자 계열사 그룹의 이익잉여금이 쌓인 결과다.
통합필요자본도 164조 6000억 원으로 45조 원(37.7%) 증가했지만 증가율은 자기자본에 못 미쳤다. 주가와 금리가 함께 오르면서 주식·금리 관련 시장위험액이 커졌고, 보험 계열사 그룹이 금융회사를 사들이면서 위험자산도 늘었다.
집단별로는 삼성이 202.3%로 가장 높았고 DB(195.6%), 다우키움(184.1%), 교보(180.9%), 미래에셋(169.8%), 한화(156.3%), 현대차(147.4%)가 뒤를 이었다. 삼성은 11.2%P 올라 상승 폭도 가장 컸다.
교보와 DB는 비율이 각각 20.6%P, 12.3%P 낮아졌다. 상반기 대형 인수를 마무리한 영향이 컸다.
교보생명은 지난 4월 일본 SBI홀딩스로부터 SBI저축은행 지분 50%+1주를 약 9000억 원에 사들여 최대주주가 됐다. 이 기간 교보 집단의 통합필요자본은 7조 1000억 원에서 9조 1000억 원으로 28.2% 늘었는데, 통합자기자본 증가율은 15.4%에 그쳤다. 새 보험 자본규제(K-ICS) 도입 충격을 덜어주는 경과조치를 빼고 계산하면 교보의 비율은 142.4%까지 내려간다.
DB손해보험도 미국 특화보험사 포테그라 지분 100%를 약 2조 3000억 원에 인수하는 거래를 5월 말 종결하고 6월 30일 지배력을 확보했다. DB 집단 소속 금융회사는 지난해 말 19개에서 6월 말 72개로 늘었다. DB의 통합필요자본은 15.7% 늘어 통합자기자본 증가율(9.4%)을 웃돌았다.
7개 집단의 상반기 순이익은 14조 2000억 원으로 지난해 상반기(8조 3000억 원)보다 많았다. 미래에셋은 1조 1000억 원에서 4조 원으로 늘었다.
금감원은 7개 집단 모두 규제비율을 웃돌고 손실흡수능력도 양호하다고 평가했다. 다만 금리·주가 변동성이 커질 수 있는 만큼 자본적정성 추이를 계속 지켜보고, 대주주 출자나 내부거래로 위험이 옮겨가거나 한곳에 쏠리지 않도록 내부통제와 위험관리 강화를 유도할 방침이다.
한편, 금융당국은 2021년 7월부터 여수신·보험·금융투자업 가운데 2개 이상을 영위하고 자산총액이 5조 원을 넘는 집단을 금융복합기업집단으로 지정하고 있다. 지난 7월 새로 지정된 토스는 이번 산정에서 빠졌다.
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